Les startups et les VC voient des opportunités dans l’open banking, la finance et l’assurance
Paiement instantané brésilien Le système Pix a terminé 2021 après avoir alimenté plus de 8 milliards de transactions, selon les statistiques de la Banque centrale du pays. C’est un chiffre assez impressionnant pour une offre lancée seulement en novembre 2020 et qui montre à quel point Pix est devenu omniprésent dans le pays.
Vous pourriez décrire Pix comme « une version de Venmo construite par le gouvernement », comme l’a dit João Pedro Thompson, fondateur de la fintech Z1, à TechCrunch. Cependant, l’analogie ne rend pas pleinement compte du fait que Pix attire bien plus que les adolescents avertis en numérique qui remboursent leurs amis pour un café. Sinon, il ne serait pas utilisé par six Brésiliens sur 10.
Dans un pays où de nombreuses personnes ne sont toujours pas bancarisées et où faire la queue pour payer leurs factures fait partie de la vie quotidienne, l’impact de pouvoir payer n’importe qui instantanément ne peut être sous-estimé. De plus, Pix prend désormais en charge davantage de services, tels que la possibilité de retirer de l’argent aux entreprises.
Il est intéressant de noter que Pix est une initiative institutionnelle, faisant partie d’un éventail plus large d’efforts publics visant à transformer le paysage financier du Brésil. « La Banque centrale a fait un travail formidable et Pix est l’un des changements structurels les plus pertinents », a déclaré le VC brésilien Bruno Yoshimura a déclaré à TechCrunch lorsque nous avons écrit sur le boom des technologies financières en Amérique latine.
J’ai vécu au Brésil, donc cela a naturellement piqué ma curiosité. À l’époque, les entrepreneurs se plaignaient constamment de la bureaucratie et leur plus grand espoir était que les institutions restent à l’écart. Mais maintenant, les VC et les fondateurs louent la Banque centrale pour ses initiatives et les opportunités qu’elle a créées.
« L’Open Banking et Pix uniformiseront le terrain de jeu pour de nouveaux défis, et nous nous attendons à voir beaucoup d’innovation autour d’eux », a déclaré Yoshimura, faisant référence à un autre des projets de la Banque centrale.
Ce n’est pas seulement Pix, et ce n’est pas seulement l’agenda BC # de la Banque centrale non plus. La Surintendance brésilienne des assurances privées (Susep) travaille sur des plans d’assurance ouverts, ce qui signifie que l’insurtech pourrait être le prochain secteur à bénéficier des vents favorables de la réglementation.
Pour comprendre ce qui se passe avec la réglementation au Brésil et comment cela affecte les startups, j’ai contacté des experts ayant une connaissance directe de l’écosystème fintech d’Amérique latine.
Du côté de VC, j’ai pris contact avec Amy Cheetham, partenaire de Costanoa Ventures, dont les récents investissements incluent Plug, basé à Rio de Janeiro ; et Alma Mundi Ventures Javier Santiso pour des réflexions supplémentaires sur l’insurtech. Côté startup, j’ai parlé avec des PDG Rodrigo Teijeiro de RecargaPay et Pedro Sônego de Oliveira de TruePay.
Les opportunités abondent
« Les initiatives de banque ouverte adoptées par la Banque centrale du Brésil sont absolument favorables à l’innovation fintech », a déclaré Costanoa. Amy Cheetham mentionné. « Alors que les consommateurs reprennent le contrôle de leurs données, cela crée un espace pour les nouveaux entrants dans l’écosystème bancaire et crée plus de concurrence, donnant aux consommateurs l’accès à des produits et services financiers de meilleure qualité, moins chers, plus justes et plus sûrs. Cela inclut de donner aux fintechs le pouvoir de construire pour [underserved] ou des segments non desservis de la population », a-t-elle expliqué.
RecargaPay est l’une des startups à tirer parti de la nouvelle réglementation pour étendre ses services B2C. « Notre mission chez RecargaPay », a déclaré le fondateur Teijeiro, « est de démocratiser les paiements mobiles et les services financiers au Brésil, donc l’open banking et Pix sont la recette parfaite pour accélérer notre mission ».
Teijeiro apprécie particulièrement Pix et sa trajectoire « incroyable ». « Ce qui a été accompli en seulement un an a été une énorme perturbation qui a profité à des millions de Brésiliens en rendant leurs paiements plus faciles, plus rapides et moins chers. Pour cela, la Banque centrale brésilienne mérite d’être reconnue comme la « start-up fintech de l’année » », a-t-il déclaré, décrivant l’impact de Pix sur le cash mobile comme « une énorme bénédiction pour RecargaPay ».