Les obstacles à l’achat d’une maison existent, mais la recherche, la créativité et la flexibilité vous aideront à les surmonter.
Les acheteurs de maisons sont aujourd’hui confrontés à des défis de taille : les prix des logements ont grimpé en flèche, un dollar ne va plus aussi loin qu’autrefois et le loyer est plus cher que par le passé.
Comment les gens font-ils aujourd’hui un achat aussi important malgré ces obstacles ? Avec plus de flexibilité et un peu de créativité financière, les acheteurs d’aujourd’hui trouvent des moyens d’accéder à la propriété.
Connaissez vos options (et votre pointage de crédit)
La première étape pour savoir si vous avez les moyens d’acheter une maison est de déterminer les options de financement qui s’offrent à vous, y compris les prêts hypothécaires auxquels vous êtes admissible et le montant que vous devez (et pouvez vous permettre) de mettre d’avance.
Apprendre le score FICO minimum requis par les prêteurs et comprendre votre propre pointage de crédit sont des points de départ importants.
De nombreux acheteurs à domicile ne savent pas combien ils doivent mettre sur une maison, quel sera l’acompte minimum requis par le prêteur (ce n’est pas toujours 20 %) ou quels programmes sont disponibles pour aider avec les acomptes, comme les prêts FHA .
Avant même que les acheteurs ne commencent à penser à épargner pour une maison, ils doivent savoir quelles sont leurs ressources financières et s’ils sont admissibles à l’achat.
Gagnez assez d’argent pour économiser
Disposant de moins de ressources que leurs homologues plus âgés et plus riches, les locataires désireux d’acheter sont confrontés à des vents contraires financiers.
Selon le Zillow Group Consumer Housing Trends Report 2019, les ménages locataires gagnent généralement un revenu médian de 37 500 € par an, soit près de 40 000 € de moins que le revenu médian des ménages net par les ménages qui ont récemment acheté une maison (dont le revenu médian des ménages est de 75 000 € par an ).
Bien qu’il existe des moyens d’accéder à la propriété sans gagner 75 000 € de revenu familial, il est difficile de se permettre d’acheter si vous gagnez beaucoup moins. « JESi vous gagnez 37 500 € par an, il vous est probablement impossible d’acheter sur presque tous les marchés », déclare l’économiste en chef de Zillow. Dr. Svenja Gudell.
Alors que les ménages qui achètent une maison sont plus susceptibles d’avoir deux revenus que les ménages locataires (et donc un revenu médian des ménages combiné plus élevé), même les ménages à deux revenus ont du mal à se permettre d’acheter sur des marchés concurrentiels.
Économisez suffisamment d’argent (mais pas autant que vous le pensez)
L’un des aspects les plus intimidants de l’achat d’une maison ? L’acompte. En fait, les deux tiers des locataires citent l’épargne pour une mise de fonds comme le plus grand obstacle à l’achat d’une maison, selon le Rapport sur les aspirations en matière de logement de Zillow.
Pour les personnes qui achètent la maison médiane nationale d’une valeur de 229 000 €, avec l’acompte traditionnel de 20 %, c’est 45 800 € d’avance – juste pour emménager.
« L’acompte reste un obstacle pour beaucoup de gens », déclare Gudell. « Mais ils doivent savoir qu’ils n’ont pas à mettre 20 % de moins. »
Bien que mettre moins de 20 % implique des considérations supplémentaires, telles que le coût de l’assurance hypothécaire privée (PMI), certains trouvent que cela en vaut la peine. En fait, selon le Zillow Group Consumer Housing Trends Report 2019, seulement un cinquième des acheteurs récents (20 %) ont mis 20 % de moins, et un peu plus de la moitié des acheteurs (56 %) ont mis moins que le traditionnel 20% vers le bas.
Les acheteurs font également preuve de créativité en rassemblant un acompte provenant de plusieurs sources. Selon les conclusions du rapport, 34 % des acheteurs qui obtiennent un prêt hypothécaire reçoivent également de l’aide sous forme de cadeaux ou de prêts d’amis et de membres de la famille pour constituer un acompte.
Connaissez vos facteurs de rupture, mais soyez flexible
Pour entrer dans une maison – même si ce n’est pas la maison de leurs rêves – certains acheteurs d’aujourd’hui envisagent des maisons et des emplacements en dehors de leur liste de souhaits initiale et deviennent de plus en plus flexibles en ce qui concerne le quartier, l’état de la maison et même le type de maison.
« Je pense que les gens se découragent lorsqu’ils regardent dans leur quartier cible et qu’ils voient des maisons autour de 170 000 € lorsqu’ils recherchent une maison de 110 000 € », a déclaré Gudell.
Les maisons à prix abordable existent, en effet. Mais dans les quartiers populaires, où les gens veulent le plus souvent vivre, il sera plus difficile de trouver cette maison moins chère, dit Gudell.
« Si vous êtes prêt à faire un trajet plus long et à faire quelques compromis, vous pourrez peut-être trouver une maison plus éloignée et moins chère », explique Gudell. « Vous devez quitter le chemin pavé avant de pouvoir trouver des choix moins chers. »
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